人工匹配指引

本页说明

讲什么：入金流水与申请自动匹配失败后，运营如何手动完成匹配和入账 适合谁：负责入金审核的运营人员 前置阅读：匹配与自动入账 — 先理解自动匹配的逻辑 预计阅读：3 分钟 负责人：入金运营主管

核心要点：人工匹配分为四种场景：辅助匹配（系统推荐但需确认）、完全不匹配（无推荐结果）、超额拦截、无申请流水——每种有不同的操作流程和风险等级。

新人学习路径

如果你刚入职，建议按此顺序阅读运营手册：① CRM 操作地图（熟悉系统界面）→ ② 本页（核心日常工作）→ ③ 出金审批指引 → ④ eDDA 排障指引 → ⑤ 冲正/退款指引 → ⑥ 定时任务与监控

什么时候需要人工匹配

匹配引擎每 3 分钟自动运行一轮。如果满足以下任一条件，流水不会自动入账，需要运营介入：

场景	匹配引擎输出	触发原因
辅助匹配	写入匹配表，等运营确认	金额在辅助容差范围内但超出自动入账容差
完全不匹配	跳过	五维（金额+币种+银行+日期+卡号）比对全部失败
金额超限	匹配成功但不自动入账	超过自动入账限额（如 HKD > 200 万）
无申请的流水	异常入金列表	用户转了钱但没提交申请

CRM 导航路径

功能	CRM 路径	说明
匹配列表	入金管理 → 匹配列表	查看辅助匹配待确认记录
流水列表	入金管理 → 流水列表	查看所有银行流水，可按银行/状态/日期筛选
申请列表	入金管理 → 入金申请	查看所有入金申请，可按 UID/状态/币种筛选
异常入金	入金管理 → 异常入金	查看无匹配申请的孤立流水
入金任务	入金管理 → 任务审批	确认匹配后生成的入金任务

操作流程

Runbook 格式说明

本页操作按标准 Runbook 格式组织。每个操作场景包含：

告警/触发 — 什么情况下需要执行此操作
判断 — 如何确认问题性质
操作 — 具体执行步骤
验证 — 操作完成后如何确认成功

一、辅助匹配确认

CRM 路径：入金管理 → 匹配列表 → 筛选"待确认"

打开匹配列表，系统已展示匹配引擎推荐的流水-申请配对
对每条待确认记录，核对以下字段：

检查项	流水字段	申请字段	判断标准
金额	`Flow.amount`	`Apply.amount`	差额在银行容差范围内（各银行标准不同，→ 容差规则）
币种	`Flow.currency`	`Apply.currency`	必须完全一致
姓名	`Flow.en_name` / `Flow.cn_name`	用户注册名	允许格式差异（姓名颠倒、空格/逗号差异）
卡号	`Flow.customer_account`	`Apply.bank_card_number`	尾号一致（跨行转账时中转行可能替换前缀）
日期	`Flow.date`	`Apply.create_time`	在匹配窗口内（标准 -3~+2 天，中银 ±15 天）

确认无误 → 点击「确认匹配」→ 系统自动创建入金任务并入账
有疑问 → 点击「忽略」→ 该匹配对不再自动推荐

二、手动匹配（完全不匹配时）

CRM 路径：入金管理 → 流水列表 + 入金管理 → 入金申请

在流水列表（存入资金 → 待处理）找到未匹配的流水，筛选 status = 0 待处理
在申请列表（存入资金 → 客户入金指令）找到可能对应的申请，筛选 status = 0 待处理，同币种，相近金额
按上方字段对照表逐项比对
确认后在流水详情页点击「手动关联」选择对应申请
系统自动执行入账

三、异常入金处理（无申请）

CRM 路径：入金管理 → 异常入金

查看异常入金列表（AbnormalDepositJob 每 30 分钟自动检测生成）
系统已通过银行卡号和姓名尝试识别用户，匹配结果展示在列表中
处理方式：
- 确认入账 — 代用户创建申请并入账（权限：ABNORMAL_DEPOSIT_MODIFY）
- 挂起 — 等待用户自行提交申请后自动匹配
- 标记跟进 — 联系用户确认意图

匹配决策流程

§ 自动匹配 vs 智能提醒

两套系统并行运行：

维度	自动匹配	智能提醒
功能	匹配成功后直接自动入账	仅推荐匹配结果，需人工确认
运行时间	有时间窗口（见下表）	7×24 全天候
适用场景	非开户客户 + 开户非首次入金	所有流水
无姓名流水	不支持	支持（使用宽松规则）
匹配后动作	直接入账（通过风控审核后）	推荐给运营，等待人工确认

自动匹配运行时间窗口：

币种	自动匹配运行时间
HKD / CNH	周一 07:00 ~ 周六 10:00
USD	每日 09:00 ~ 16:00

窗口外的流水仅走智能提醒（人工推荐确认）。

§ 匹配规则编码速查

所有银行通用的规则编码：

编码	含义	说明
A	基础匹配条件	币种一致、账户有效等基础校验
B1	金额完全相等	流水金额 = 指令金额，精确匹配
B2	海外汇入容差	跨境汇款允许中转行扣费：HKD/CNH ≤ 420，USD ≤ 60
B3	在线开户首次入金门槛	线上开户客户首笔入金最低金额：HKD/CNH ≥ 10,000，USD ≥ 1,500
B4	本地近似相等	HKD/CNH: 0 ≤ 指令金额 - 流水金额 ≤ 20; USD: ≤ 3
C1	姓名匹配（严格）	用于自动入金，要求完整匹配
C2	姓名匹配（宽松）	用于智能提醒，支持模糊匹配
D	通用校验条件	日期窗口、指令状态等通用条件
E	账号校验	仅自动匹配使用，校验流水账号与指令银行卡号的一致性（见下方详细说明）
F1	地区：香港	汇款银行所在地区为香港（基于 SWIFT 或银行提供的地区信息；无地区信息视为不满足）
F2	地区：曾有授权	该账号曾有过成功的银证或 eDDA 授权，可推定所属地区为香港

规则 E（账号校验）的完整逻辑

规则 E 按以下优先级逐条尝试，任一命中即视为匹配：

BankCode + 账号完全一致 — 指令账号（含银行代码前缀）与流水账号完全相同
多 BankCode 匹配 — 若同一银行有多个代码，逐个尝试，优先使用系统配置的第一个
仅账号（不含 BankCode）一致 — 去除银行代码前缀后账号相同
工银特殊规则 — 去掉工银账号尾号后，按规则 1/2 匹配
中银 14 位校验 — BankCode + 账号必须为 14 位，非 14 位视为不匹配（排除中银智能账户）
信用卡排除 — 账号长度 > 15 位且不以 621299 开头 → 视为信用卡，不匹配（621299 开头为招行 16 位账号，不误判）

规则 F1/F2 的使用场景

F1 和 F2 仅在线上开户客户 + 未生效银行卡入金场景下使用，与 B3 配合判断入金来源是否为香港银行账户。典型的完整规则组合：A & B1 & C1 & D & E & B3 & (F1 | F2)。

§ 中银流水类型路由表

中银流水根据转账类型和是否有付款人姓名进入不同匹配路径：

有姓名的流水（支持自动入金）：

转账类型	摘要前缀	自动匹配规则
Transfer	FPS*	A & B1 & C1 & D & E
Transfer	E-BANKING TRANSFER*	A & B1 & C1 & D & E
Transfer	CHATS*	A & B4 & C1 & D & E
Transfer	REMIT IN*	A & B2 & C1 & D & E
Transfer	其他	A & B4 & C1 & D & E
Transfer Transaction	CBS TRANSFER* / 其他	A & B4 & C1 & D & E

无姓名的流水（不支持自动入金，仅智能提醒）：

转账类型	智能提醒规则
Transfer (CBS TRANSFER*)	A & B4 & D
Interest	A & B4 & D
Clearing Cheque / Cheque Clearing	A & B4 & D
Returned Cheque	A & B4 & D
ATM Transfer	A & B4 & D
其他	A & B4 & D

注意

转账类型和摘要均不区分大小写
线上开户客户若银行卡尚未审批通过，以上所有自动匹配规则需额外增加 B3（在线开户首次入金门槛） 和 F1 | F2（地区校验）

§ 自动审批风控规则

自动匹配成功后，以下风控规则可能将入金升级为人工审核：

风控规则	触发条件	处理方式
多牛牛号冲突	一条流水匹配到多个不同牛牛号的指令	不自动审批，等待人工处理
限频	同一牛牛号当天有多条不同金额指令，前 10 笔自动审批，第 11 笔起	转人工审批
限额	单笔超过限额	自动匹配后转人工审核

自动审批限额：

币种	自动审批限额
HKD	200 万
USD	30 万
CNH	200 万

§ 开户入金特殊规则

香港线上开户客户有额外限制：

规则	说明
首次入金最低金额	HKD 10,000 / CNH 10,000 / USD 1,500
额外匹配校验	未生效银行卡入金在标准规则上额外增加 B3（银行卡验证）
开户可用 eDDA	仅 HSBC eDDA 可用于开户入金（App 内实时完成授权）
开户不可用 eDDA	恒生 eDDA 不可用于开户入金（需在银行 App 授权，非实时）
首次入金后	客户只能使用首次入金的同一张银行卡进行后续出入金

§ 入金指令管理

入金指令的 5 种创建方式：

创建方式	触发场景	说明
转账按钮	客户在入金页点击"我已转账"	最常见，客户手动提交
eDDA 自动	客户发起 eDDA 扣款	系统自动创建指令
BST 应用端	客户在 moomoo App 发起银证入金	系统自动创建指令
BST 银行端	银行端发起入金，资金流水到达后	系统在流水到达后才创建指令
CRM 手动	业务人员在 CRM 直接创建	用于特殊补录场景

特殊指令操作：

操作	说明	风险等级
紧急入金	强制将指令与流水匹配，甚至无流水直接入账	⚠️ 极高——等同于直接给客户加钱
指令锁定	锁定异常/不合规指令，阻止自动匹配和其他人员处理	低
指令驳回	缺少入金凭证或非同名入金，退回客户重新提交	低
指令自动驳回	不同银行和入金方式按指令年龄/时间自动驳回	无（系统自动）

§ 灰度发布对匹配的影响

新匹配规则上线时按灰度策略逐步放量：

阶段	时间范围	灰度比例
第一阶段	发布当天 ~ 次日 12:00	每小时前 2 笔流水走新规则
第二阶段	次日 12:00 ~ 16:10	每小时前 10 笔流水走新规则
第三阶段	次日 16:10 后	全量走新规则

运营影响

灰度期间部分流水会绕过自动匹配，需关注人工匹配量是否异常上升。

升级路径

升级链路：运营人员 → 入金产品经理 → 后端开发 → 银行对接人

场景	一线处理	升级条件	升级对象
金额差异 > 辅助容差	联系用户确认差额来源	用户无法解释	→ 入金产品经理
姓名完全不同	联系用户确认	可能是代付 / 他人转账	→ 合规团队
同一流水匹配多个用户	逐个确认	无法确定归属	→ 入金产品经理 + 风控
流水堆积超 50 条	检查采集服务	采集服务异常	→ 后端开发 / 技术运维
连续 3 轮匹配率下降	检查容差配置是否变更	系统配置问题	→ 入金产品经理
银行接口异常	确认银行侧公告	银行侧问题需协调	→ 银行对接人

判断清单

拿到一条未匹配流水时，按顺序检查：

1. 金额：Flow.amount 与 Apply.amount 差异是否在容差范围内？
   → 容差标准见：入金规则速查 § 匹配容差规则

2. 币种：Flow.currency 和 Apply.currency 是否一致？
   → 不一致通常需要驳回申请

3. 姓名：Flow.en_name 是否与用户注册英文名匹配？
   → 注意格式差异（"CHAN TAI MAN" vs "Tai Man Chan"）

4. 卡号：Flow.customer_account 尾号是否与 Apply.bank_card_number 一致？
   → 跨行转账时中转行可能替换卡号

5. 日期：Flow.date 是否在 Apply 创建日期的匹配窗口内？
   → 标准窗口：-3 天 ~ +2 天（中银 B2E 使用独立的 ±15 天窗口）

6. 中银卡号：银行报表解析后的账号首位如果是 `/`，系统会自动去除后入库
   → 核对时注意原始账号可能带 `/` 前缀

常见驳回理由

情况	推荐驳回码	操作
凭证看不清	1（信息不清楚）	要求补充凭证
银行账户信息缺失	4	要求补充银行信息
证券账户异常	5	升级至账户团队
多笔重复申请	8（重复申请）	保留一笔，驳回其余
超时未收到资金	9（超时）	系统通常自动驳回
转账人与申请人不一致	14（账户不一致）	联系用户确认

完整驳回原因码 → 入金规则速查 § 驳回原因码

所需权限

权限	用途
`CASH_IN_APPLY_VIEW`	查看入金申请
`CASH_IN_FLOW_VIEW`	查看银行流水
`CASH_IN_TASK_APPROVAL`	确认匹配、通过/驳回入金
`ABNORMAL_DEPOSIT_MODIFY`	处理异常入金（无申请的流水）
`CASH_IN_APPLY_MODIFY`	修改申请信息后重新匹配

处理时效 SLA

场景	目标响应时间	说明
辅助匹配确认	1 小时	工作时间内收到匹配通知后
异常入金处理	2 小时	工作时间内异常入金产生后
手动匹配	4 小时	用户反馈"钱没到"后
流水堆积告警	15 分钟	任何时间，7×24

如果需求变更：调整人工匹配的流程或规则

代码位置：

匹配列表 API：deposit/src/app/Http/Controllers/MatchController.php
手动匹配操作：deposit/src/app/Business/Match/ManualMatch.php（如存在）
异常入金检测：deposit/src/app/Jobs/AbnormalDepositJob.php

常见变更场景：

修改辅助匹配展示的字段 → 调整匹配列表 API 的返回字段
修改异常入金检测逻辑 → 调整 AbnormalDepositJob 中的检测条件
新增批量确认功能 → 在 MatchController 中添加批量操作接口
修改驳回原因码选项 → 调整 deposit/src/app/Common/RejectReason.php 中的枚举

各银行匹配特性速查

详细匹配规则见银行能力矩阵 § 入金匹配规则，这里补充运营日常匹配时需要特别注意的银行差异。

银行	金额容差 (HKD)	日期窗口	姓名规则	运营特别注意
中银	本地 -20, 跨境 -420	±15 天	不校验	particulars 可能无法识别入金方式，需手动选择
汇丰	常规 -420, 自动 -65	-3~+2 天	不校验	银行账号需去前缀匹配；自动入账容差更严格
恒生	-20	-3~+2 天	不校验	按流水类型分别匹配，注意区分不同类型
EWB	-420	-3~+2 天	不校验	"Other Deposit" 类型只看金额，不看其他维度
建银	-20	-3~+4 天	精确匹配	英文姓名必须一致，注意姓名顺序和拼写
星展	-350（自动）	-3~+2 天	不校验	子账户需历史校验，新子账户首笔需人工确认
BST	精确	实时	—	直连通道，无需流水匹配
工银	—	—	—	银企直联流水采集，匹配规则标准
交行/BANKCOMM	-300 HKD / -45 USD / -300 CNH	-7~+4 天	不校验	子账户匹配优先，容差较大

最容易出问题的三家

中银——particulars 识别失败是最常见的匹配失败原因（运营需手动选入金方式）
建银——姓名精确匹配导致拒绝率较高（注意姓名顺序）
星展——新子账户首笔入金不会自动入账（需人工确认）

读完之后

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了解自动匹配的五维逻辑	匹配与自动入账
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人工匹配指引 ​

什么时候需要人工匹配 ​

CRM 导航路径 ​

操作流程 ​

一、辅助匹配确认 ​

二、手动匹配（完全不匹配时） ​

三、异常入金处理（无申请） ​

匹配决策流程 ​

§ 自动匹配 vs 智能提醒 ​

§ 匹配规则编码速查 ​

§ 中银流水类型路由表 ​

§ 自动审批风控规则 ​

§ 开户入金特殊规则 ​

§ 入金指令管理 ​

§ 灰度发布对匹配的影响 ​

升级路径 ​

判断清单 ​

常见驳回理由 ​

所需权限 ​

处理时效 SLA ​

各银行匹配特性速查 ​

读完之后 ​